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护航开学季 如何撑好“保险伞”?

来源:旋欣头条   作者:热点   时间:2024-03-29 00:40:08

  随着春季开学季的保险伞到来,学生健康与安全保障问题再度受到关注。护航从幼儿园到大学,开学未来之战——枪械时代伴随着不同成长阶段,季何对于学生群体而言,撑好该如何配置适合的保险伞保险,以抵御各种难以预料的护航风险?除学平险外,还有哪些适合给学生投保的开学保险产品,应该如何配置以避免误区?

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  学平险可提供基础保障

  如何为学生进行基础保险配置,季何是撑好很多家长都关注的问题。

  具体来看,保险伞少儿社保是护航学生的第一重保障。同时,开学商业保险方面,季何保险人士建议,撑好如果家庭经济能力一般,可选择先给孩子投保学平险,保障基本的未来之战——枪械时代意外及医疗风险。“学平险具有保费低廉、保障充足、责任全面的优势,几十元的保费就可以为学生提供的意外保障,是对参保人医疗保险的有效补充。”

  学平险属于人身意外伤害保险,也是团体保险的一种,往往由学生入学时自愿投保。目前,学平险主要包括学生幼儿意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险和附加住院医疗保险。其中意外伤害保险在学生因意外伤害或疾病死亡时,给付意外事故保险金;受意外伤害导致身体残疾时,给付残疾保险金;如果学生发生体育课摔伤、碰伤、交通事故、煤气中毒、动物咬伤、烫伤等意外,附加意外伤害医疗保险会给付门急诊费用补贴;如果学生因病住院,则可以申请附加住院医疗补贴赔偿。

  上述保险人士指出,对于大部分未成年人来说,学平险是投保简单、保费低廉的人身保障险种。“首次为孩子购买保险时,可选择先投保学平险,以提供基本的意外以及医疗保障。具体投保时,可留意尽量选择保障范围较广、报销比例较高、免赔额较低的产品。”

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  优先投保保障型保险

  学平险的优势在于保费便宜,保障范围全面。但其不足也比较明显,如在各个方面保障的金额都比较低,且须满足社保报销的条件,即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。

  对此,保险人士建议,在预算充足的情况下,可酌情搭配其他少儿商业保险,如医疗险、重疾险、意外险、教育金保险等,叠加后更能发挥其保障作用。从投保顺序来看,可以根据家庭的实际情况和需求,先投保意外、重疾、医疗等保障型保险,再考虑投保储蓄型保险,为孩子的未来提供更加全面的保障和规划。

  其中,保障型保险方面,由于少儿的抵抗力差且缺乏自我保护能力,易得一些流行性疾病或遭受意外伤害,涵盖人身意外、住院医疗的综合意外医疗险产品值得优先关注。投保前可仔细查看保障内容,在同等条件下优先选择意外医疗保障额度高、0免赔额、100%赔付的产品。

  在此基础上,考虑到目前重疾呈现出低龄化的趋势,且医疗费用高昂,家长可提前配置少儿重疾险产品,以抵御相关风险。具体来看,在选择重疾产品时,需结合家庭的实际经济情况,对于预算不多的家庭,可以考虑保障20-30年的消费型重疾险,保障至孩子成人,届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭,则可以购买终身重疾险,年龄小费率低是很大的优势。

  此外,教育金保险也是较受关注的险种。对此,保险人士指出,在家庭经济状况允许的条件下,可以及早为孩子配置教育金保险,保障期限更长,且可获得较好的收益。不过,教育金保险为实现强制储蓄功能,流动性较差,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,如果中途退保将承担一定损失,因此需要小心流动性风险。

  除少儿外,远离家庭到外地求学的大学生群体,在校园生活中同样面临一定的潜在风险。对其而言,除意外险外,还可考虑配置百万医疗险,为上学或者实习就业过程当中出现的医疗问题提供保障。

  而对于选择出国求学的留学生群体,保险产品的配置则更为重要。目前市场上针对留学生的保险产品主要涵盖意外、医疗以及海外救助保障,价格从数百元到上千元不等。

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  根据不同成长阶段配置

  近年来,随着家长保险认知和安全风险意识的提高,少儿保险成为消费者需求较高的保险产品。

  对此,监管部门亦积极鼓励少儿保险产品供给。2021年,原银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》提出,提高儿童保障水平。围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求,积极开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产品,加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。支持群众体育运动和体教融合,提高体育运动意外伤害保险保障程度,探索开发学生校园运动意外伤害保险、学生冰雪运动意外伤害保险等产品。

  2022年,原银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》中亦提出,鼓励保险机构积极发展学幼险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等保险业务。

  与此同时,保险机构亦持续发力,通过增加少儿商业保险产品的供给,满足健康保障等需求。

  综合来看,上述保险人士指出,在为学生投保时,可根据孩子成长的不同阶段以及家庭经济能力来进行配置。其中,首次为少儿投保,应尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险,无需一次投保所有的产品。此外,在足额配置的情况下,还需留意“适度适量”,无需重复投保。

(文章来源:金融投资报)

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责任编辑:综合